夫妻到底要存多少錢，才能放心退休？ - 50歲退休練習生的思考
夫妻到底要存多少錢，才能放心退休？ 有一天，我突然想了一個很簡單的問題。 如果夫妻兩個人都不工作了，沒有年金，沒有薪水，只有一間已經繳清貸款的房子，以及銀行裡的一筆存款。 到底要存多少錢，才能真正放心地退休？ 不是「有錢就可以退休」這麼簡單。 因為退休以後，時間變多了，薪水卻消失了。 以前我們用工作換取收入，退休之後則必須用過去累積的資產，慢慢換回生活。 這是一場完全不同的遊戲。 一、如果夫妻兩人都沒有年金，該怎麼算？ 先把條件設定得簡單一點。 夫妻兩人，60歲左右退休 沒有年金 沒有退休後工作收入 有自己的房子，沒有房貸 有一輛可以繼續使用的老車 主要依靠金融資產生活 這時候，我們可以用一個很容易理解的方式來估算。 把夫妻兩人的生活水準，暫時對照成兩份最低工資。 2026年台灣最低工資為每月29,500元。 一個人一年： 29,500 × 12＝354,000元 夫妻兩人一年： 354,000 × 2＝708,000元 也就是說，如果把兩個人的最低工資收入，視為夫妻退休後的生活水準，那麼一年大約需要 70.8萬元 。 這個數字看起來並不驚人。 可是當薪水消失，只剩自己的資產時，70.8萬元就會變成一個非常值得認真面對的數字。 二、用3%提領率反推，需要多少退休金？ 接下來使用一個簡單的退休規劃概念： 退休本金 × 3%＝每年可以提領的金額 反過來計算： 退休本金＝每年生活費 ÷ 3% 夫妻一年需要70.8萬元。 因此： 70.8萬元 ÷ 3%＝2,360萬元 這代表一個很有意思的結果： 如果夫妻沒有任何年金收入，並希望按照每年3%的提領率支應約70.8萬元生活費，那麼數學上的退休資產基準，大約是2,360萬元。 看到這裡，也許有人會覺得有些沉重。 「退休竟然要準備兩千多萬元？」 但事情其實沒有這麼悲觀。 三、2,000萬元真的不夠退休嗎？ 如果手上只有2,000萬元，按照3%計算： 2,000萬元 × 3%＝60萬元 也就是一年可以提領60萬元。 平均每個月： 60萬元 ÷ 12＝5萬元 這表示： 2,000萬元的3%提領率，大約就是夫妻每月5萬元的生活預算。 如果夫妻有自己的房子，不需要繳房租，也沒有房貸，那麼每個月5萬元，未必不能生活。 這也是我認為退休規劃最容易被忽略的一件事情。 退休需要多少錢，不是單純看你有多少資產，而是看你每個...